Finanzplanung und Budgetierung für Unternehmer.

So läuft die Zusammenarbeit ab

1. 1.

   Zweck der Planung klären

   Wir besprechen, wofür Sie den Finanzplan brauchen: interne Steuerung, ein Bankkredit, Investoren oder eine Investitionsentscheidung. Davon hängen Detailtiefe und Zeithorizont ab.

2. 2.

   Zahlenbasis aufbereiten

   Wir analysieren Ihre Buchhaltung der letzten Jahre: Umsatzentwicklung, Kostenstruktur, saisonale Schwankungen und Investitionsbedarf.

3. 3.

   Budget und Liquiditätsplan erstellen

   Wir erstellen das Erfolgsbudget und die monatliche Liquiditätsplanung – inklusive Steuern, MWST-Zahlungen und Sozialversicherungsbeiträgen, die oft vergessen gehen.

4. 4.

   Szenarien und Gesprächsunterlagen

   Wir rechnen konservative und optimistische Varianten und bereiten die Unterlagen so auf, wie Banken und Finanzierungspartner sie erwarten.

5. 5.

   Soll-Ist-Vergleich einrichten

   Auf Wunsch vergleichen wir monatlich Budget und Ist-Zahlen und besprechen Abweichungen – so bleibt der Plan ein lebendes Steuerungsinstrument.

Häufige Fragen

Was gehört in einen Finanzplan für ein KMU?

Ein vollständiger Finanzplan umfasst das Erfolgsbudget (Umsatz und Aufwand), die Liquiditätsplanung (tatsächliche Zahlungsströme) und die Investitions- und Finanzierungsplanung. Wichtig sind realistische Annahmen: saisonale Schwankungen, Zahlungsziele der Kunden, Steuerzahlungen und MWST-Abrechnungen. Wir erstellen den Plan auf Basis Ihrer Buchhaltungszahlen und dokumentieren alle Annahmen nachvollziehbar.

Was erwartet die Bank bei einem Finanzierungsgespräch?

Banken erwarten einen nachvollziehbaren Finanzplan mit Erfolgsbudget, Liquiditätsplanung und den zugrunde liegenden Annahmen, dazu die Jahresabschlüsse der letzten Jahre und einen aktuellen Zwischenabschluss. Entscheidend ist die Darstellung der Schuldentilgungsfähigkeit. Wir bereiten die Unterlagen professionell vor und begleiten Sie auf Wunsch ans Gespräch – gut vorbereitete Unterlagen verbessern die Verhandlungsposition spürbar.

Wie oft sollte ein Budget aktualisiert werden?

Das Jahresbudget wird einmal jährlich erstellt und monatlich mit den Ist-Zahlen verglichen. Die Liquiditätsplanung hingegen sollte rollierend über zwölf Monate geführt und mindestens monatlich, bei knapper Liquidität wöchentlich aktualisiert werden. Bei grossen Veränderungen – neuer Grosskunde, Investition, Personalausbau – ist eine ausserordentliche Plananpassung sinnvoll. Wir richten den passenden Rhythmus ein.

Lohnt sich eine Finanzplanung auch für Kleinstunternehmen?

Gerade für kleine Unternehmen: Wer wenig Reserven hat, muss Zahlungsengpässe früh sehen. Schon eine einfache Liquiditätsübersicht der nächsten drei Monate verhindert böse Überraschungen, etwa wenn Steuerrechnung und MWST-Abrechnung zusammenfallen. Der Aufwand hält sich in Grenzen – im Erstgespräch zeigen wir, welche Planungstiefe zu Ihrem Unternehmen passt, und machen eine transparente Offerte.

Was kostet die Erstellung eines Finanzplans?

Der Aufwand hängt von der Komplexität ab: Ein kompaktes Budget mit Liquiditätsplanung für ein Kleinstunternehmen ist deutlich günstiger als ein mehrjähriger Finanzplan mit Szenarien für eine Bankfinanzierung. Im kostenlosen Erstgespräch klären wir Zweck und Umfang; anschliessend erhalten Sie eine transparente Offerte. Die laufende Aktualisierung bieten wir als monatliches Paket an.